涟源农商银行:浅析农商行在防范电信诈骗中的作为

点击数: 时间:2017-12-22 作者:黄玲 来源:涟源农商银行

近年来,随着我国通讯行业的不断发展,电子产品的普及,人与人之间远距离的交流沟通更为便利,而便利生活带来的弊端也如影随形。一些不法分子搭上了这趟“顺风车”,特别在农村地区,利用留守老人、妇女及儿童居多,文化程度偏低,法律意识淡薄、信息相对闭塞等特点,利用社交软件、手机短信、诈骗电话等手段,骗取被害人信任,给受害人造成财产损失。近两年来,以虚假信息为诱饵实行的诈骗犯罪在农村地区呈迅速扩展趋势,给农商行客户资金带来极大威胁和损失。各营业网点对于电信诈骗应有充分的认识和准备,至少应在防范电信诈骗中有以下作为:

(一)做好宣传引导,预防电信诈骗。电信诈骗手段不断翻新,农村地区由于各种各样的原因,对于新型电信诈骗手段知之甚少,特别是中老年人、外来务工人员、妇女儿童,防诈骗能力很弱。农商行应不断健全宣传引导的长效工作机制,立足长久不懈,细微渗透。利用多种渠道开展普教工作:制作发放通俗易懂的宣传手册、在营业厅内播放警示教育片、群发风险提示短信、柜台讲解,在人口密集处或逢年赶集的机会摆摊设点。一方面宣传电信诈骗对人民群众人身和财产安全的危害,提高人们的风险意识和法律意识,一方面从新型电信诈骗手段等方面向当地群众进行详细说明,着力增强公众的辨别、预防诈骗的能力。同时,争取机会与当地公安机关及媒体合作,全面宣传用卡安全和个人信息防盗知识,让民众认清电信诈骗本质。此外,通过内部培训和开展宣传活动,切实增强行内员工的警惕性和案防意识,从业务技能上提高自身甄别电信诈骗的能力,从而给予消费者更好的防诈骗引导,保障客户资金安全。

(二)柜员“观、听、问”,辨别电信诈骗。农村地区大部分中老年人不会熟练使用自助设备,也不大会使用手机银行、网上银行办理转账业务,他们在遭受电信诈骗时,一般只能通过柜台汇款到犯罪分子账户。柜员应充分运用“观、听、问”三字真言辨别电信诈骗。

“观”就是仔细观察,不法分子往往通过家人被绑架、遭遇车祸,或通过提供补助救助、助学金、医保、社保、中奖等手段进行诈骗,还会威胁、叮嘱被骗人保密。受害人出于紧张家人或者贪便宜的心态到柜台来汇款,往往神情表现不自然,较为慌张,柜员仔细观察,看出端倪后,适当拖延办理速度,充分确认是否为诈骗后,再进行办理或向主管反映进而报告当地公安机关。

“听”就是耐心倾听,不法分子通常通过电话遥控,诱骗受害者转账汇款。在办理业务的过程中,会不断遥控受害人变更收款人账户、开户行等信息,收款方通常是跨行或跨地区的账户。柜员在办理业务的过程中多留个心眼,“偷”听受骗者与对方的对话,从中辨别电信诈骗。

“问”就是多多询问。柜员在办理业务时,除了正常的询问和核对之外,遇到不常或从未办理过对外汇款的客户,用拉家常的方式多问问,例如“您这是给儿子汇款吗,在外地上大学吗”、“这是您朋友在外地的账户,他是我们这里的人吗”“以前没见您转过钱,这次是有什么特殊情况吗”诸如此类的问题,如果汇款者闪烁其词,表述不清,前后言辞不一致,柜员就应当提高警惕,采取相应的措施。

柜台是预防电信诈骗的第一道防线,柜员在办理业务的过程中,仔细观查,仔细倾听,耐心询问,是发现电信诈骗的第一道滤网。

(三)建立应急反应机制,阻止电信诈骗。柜台初步识别认定是电信诈骗类型犯罪后,先找理由稳住客户,可以借口网络中断、机器设备故障等理由适当拖延办理业务的时间,同时向主管会计报告情况,由会计向总行监控中心及当地公安机关报告。主管会计应在第一时间与客户进行详谈,向其讲解电信诈骗的手段及危害。对于那些不懂得出借身份证和银行卡危害的客户和一些为了蝇头小利开卡借给他人使用的客户,要连同派出所或者当地村委一起,进行耐心劝说,告知其电信诈骗的严重后果和需要承担的法律责任。农商行需要建立电信诈骗应急反应机制,加强与当地派出所的联系和合作,柜台与总行监控中心,派出所,形成一道有力的防火墙,及时阻止电信诈骗。

(四)加强自助设备巡查,杜绝电信诈骗。从案例来看,自助设备往往是不法分子违法获利的首选渠道。营业网点应在自助设备旁粘贴醒目、齐全的安全提示牌,安装紧急求助电话或对讲设备。同时要加强自助设备日间和夜间的巡查,对不法分子在自助设备周围粘贴的广告及非法告示,要及时清理,检查读卡器、出钞口、密码键盘等设备是否有异常。一旦发现可疑情况,应及时上报。总行监控中心在监控巡查时,对于自助设备间出现的蒙面、带帽、及来回不定的人员要立即引起警觉,发现可疑情况,及时采取措施。不法分子尤其喜欢选择凌晨一至三点间作案,夜间巡查人员在此段时间内,要打起十二分精神,将不法分子拒之“门”外。

各地电信诈骗案件不断,涉及的金额越大涉及的面更广。农村地区也不能幸免于难,诈骗案件在发案比例中逐渐提高。随着国家对电信诈骗的打击力度逐渐加大,偏远地广的农村地区成了电信诈骗藏身的“安居所”,面对层出不穷,手段日新月异的犯罪分子,农商行工作人员要打起十二分精神,用自己的“火眼金睛”,在实际操作中,辩“妖”识“怪”。而为了阻止客户上当受骗,农商行工作人员要冒着被误解的风险,怀着“客户虐我千百遍,我待客户如初恋”的心态,提高警惕,为客户所想,认真细致、高度负责,将电信诈骗抵挡在外。 

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